AI将形成银行理财“最强大脑”

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作者：杨杰、熊岳 想象一下，打开你的手机银行，让智能资产管理公司使用你的 5 万元资金，在控制风险的同时实现收益最大化。 AI（人工智能）助手瞬间调动“最强大脑”，独立分析市场、配置资产、监控风险，将个性化的投资组合清单呈现在你面前。然后我们不断跟踪和调整，定期报告收益，分析风险，帮助您找到资产管理的“最佳解决方案”。随着人工智能技术的日益成熟，这些场景正在从想象走向现实。“以大模型为代表的人工智能技术的快速发展，为理财业务的智能化转型赋予了新的方向”，一位销售代表表示。招银理财有限公司（以下简称“招银理财”）负责人告诉《证券日报》记者。随着人工智能重塑行业传统业务逻辑，银行财务管理正在进入人机协同的新阶段。如何最大限度地发挥大规模模型等人工智能技术在各种场景下的生产力，实现与财务管理者的优势互补，平衡高效性、全面性、温暖性和安全性，成为银行业金融机构智能化转型的长期挑战。政治指引：财务管理逻辑的“飞跃”“R发展”人工智能的最新发展呈现出多方面的变化。模型从分析型AI升级到生成型AI，人机交互方式从图形、搜索、推荐向对话式交互转变，人机协作逐渐发展成为一种交互方式。gent（智能）模式。”招银理财相关人士表示，AI技术的这次发展，必将对资管行业产生影响。 2022年，人民银行将实施金融科技发展规划（20年3月，国家金融监管总局等部门公布了《银行保险业科技金融质量发展实施方案》，今年8月，国务院发布了《关于“人工智能+”行动实施和综合总结的意见》。今年一系列政策预示着金融机构数字化方向人工智能转型应用 在政策引导下，人工智能在金融行业的应用正从试点研究走向全面深化阶段。“模型”和“人工智能”被频繁使用，推动大模型的引入成为行业共识。在银行理财领域，大模型等人工智能技术在各类业务场景中的普及正在加速。银行业金融机构不断探索大规模人工智能模型在财富管理业务核心场景的应用，提高融合度，提升居民财富管理的质量和效益。今年以来，多家银行及其资管子公司纷纷发布人工智能相关设备采购公告，体现了银行业金融机构在财富管理业务核心场景中不断探索大规模人工智能模型的应用，提升居民财富管理的质量和效益。金融机构建设人工智能硬件设施的竞争格局例如，9月，中邮理财有限公司公布了该机构人工智能创新建设工程设备采购项目的中标单位。采购设备为PC（AI）服务器8台（海口），采购总价420.16万元。 10月，招商银行北京分行公布了收购量子计算“Libra AI”的结果。 “目前人工智能在银行财务管理中的应用正处于从试点到全面应用过渡的关键阶段。”上海金融发展研究院院长曾刚告诉《证券日报》记者，应用领域主要集中在三个重点领域。一是客户联络与营销，通过AI外呼、智能推荐实现精准获客；第二是客户接触和营销。二是投资决策支持，利用机器学习做出资产配置建议和风险评估。三是优化服务响应。通过智能客服解决高频呼叫，提高服务效率。溥仪标准研究员付巧初表示，当前人工智能在银行财务管理中的应用正在从“工具化”自动化阶段转向“智能化”认知提升阶段。一开始，他们主要依靠机器学习，以相对标准的格式处理结构化数据，以降低成本、提高效率，并覆盖广泛的服务。现阶段，生成式人工智能等技术开始为非结构化数据处理和自然语言交互提供动力，旨在改善专业投资研究和面向客户的体验。人机协作：人工智能正在重塑财务管理服务。记者联系多家理财公司负责人了解到，人工智能在银行理财领域的角色正在从“工具”转变为“伙伴”。例如，光大财务管理有限公司（以下简称“康康财务管理有限公司”）”）正在多维度考虑AI应用场景，比如智能平台。研报解读人、AI场景助手、投研领域的知识图谱、销售领域的智能客服和智能投顾、风险领域的智能审贷助手、运营领域的智能信函披露数据分析等。上海浦东金融管理有限公司相关负责人告诉《证券日报》记者：公司新推出的“人工智能投研”涵盖了各大资产类别意见、顶级投资建议等多个子模块。 10个固定收益问答、看涨行业/卖空、看涨股票/卖空等。利用人工智能的计算能力，从外部研究报告和可视化统计演示中自动提取观点，有效帮助管理者、投资顾问和公司研究人员快速了解最新市场意见和更好的支持。投资决策。招商理财将于2023年开始推动人工智能技术落地，以智能机器人为切入点，主要聚焦智能投研、智能风控、智能营销、智能运营四个方向。据招银金管相关人士介绍，目前该公司在多个交易场景中使用了30多种机器人，其中以交易机器人最具代表性。 2024年，招银理财的交易机器人将帮助完成80%的债券交易，交易金额预计将达到2.8万亿元。随着人工智能被引入各种业务场景，未来银行业的理财服务模式将趋向“人机协同”。 “人工智能使客户经理更加高效，降低了劳动力成本，最重要的是，使客户更容易一位财务高管直言：“财务讲的是效率和数据，但人性化服务同样重要。”不少投资者表示，当需要了解产品信息和相关规则时，他们更注重效率、标准化和专业性，倾向于使用人工智能服务。但当涉及到退休或其他需求的资产配置时，他们更愿意直接与客户经理沟通。在曾刚看来，当人工智能接管标准化分析时，财务经理的角色将会发生转变。从“信息提供者”到“价值共同创造者”，财务管理者的核心竞争力体现在复杂情境下的整体决策、建立深厚的情感联系和信任、人机协作效率最大化“未来，高级财务管理者将成为会问的‘AI司机’。“正确的问题，解读算法结果，将AI推荐与客户需求相结合，形成‘人的智慧+机器效率’的最优组合，创造‘1+1>2’的服务价值。”曾刚表示。风险就是游戏的名称，构建健康的发展生态。在这股智能化浪潮中，各银行金融机构的应对策略正在重塑行业的竞争环境。业内人士表示，机构领导者正在依靠数据、技术投入和人才保留的好处，进一步壮大自己的市场未来，中小机构和实力机构的分化可能会越来越明显。”从应用效果来看，AI技术价值的实现存在明显的规模效应。应用场景和持续迭代优化能力使能组织领先不断积累技术优势，推出更多颠覆性智能服务。中小机构资源较为有限，难以形成系统性竞争优势。”傅翘初表示。在此背景下，中小机构竞争思维的转变尤为重要。曾钢认为，定位差异化、生态合作可以成为中小银行的解决之道。比如，聚焦区域特色、垂直行业或特定客户群，建立精细化运营优势。或者，企业可以利用金融科技公司的工具，降低技术壁垒，进行“技术租赁”，而不是通过“技术租赁”。 “内部研发技术。”银行财务管理快速发展，相应的监管体系建设也成为重要课题。认为，行业若能推动建立标准化的人工智能能力评价体系，促进数据要素合理流动，将有助于缩小机构之间的技术差距，避免市场过度集中，维护竞争环境的健康。还值得注意的是，人工智能带来的改变不仅仅是加分项。有研究认为，人工智能作为理财助手，可以无缝地为消费者找到更高利息的投资产品并进行资金转移，这可能会在一定程度上侵蚀银行的传统业务利润率。面临挑战的银行迫切需要加快业务结构转型，积极拓展财富管理等中等收入业务。人工智能将具有更强的学习和常识推理能力。在应用层面，将从产品推荐延伸到全生命周期陪伴，打造高品质的生活体验。结合“AI+顾问”服务，形成模式。在生态层面，银行、科技企业和监管机构将构建合作创新网络，在风险可控的前提下释放科技红利，推动普惠金融日益深入发展。光大金控相关人士表示，智慧理财不仅意味着追求技术新颖，更意味着通过智能化手段有效提升金融服务。高效、全面、安全。光大金控将进一步探索和拓展智能投研、智能数字营销、智能风险管理等特定业务领域的人工智能应用场景，以科技创新驱动业务高质量发展。您的智能财务管理之旅已经开始。随着技术的成熟和应用的不断深入，新的资产市场AI描绘的管理景观必将变得更加清晰。与此同时，各市场参与者也必须未雨绸缪，积极构建符合人工智能驱动新范式的业务架构、风险管理体系和人力资源战略，稳步推进本轮技术实力提升和行业发展。
（编辑：朱晓航）