广州农商银行计划转让信贷资产189亿元，上半年违约率接近2%
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据华夏时报记者张萌、卢梦雪在京报道，在香港股市上市的广州农商银行10月9日晚间发布公告称，拟通过上市转让信贷资产合计约189.28亿元，最低转让价格初步确定为122亿元。该银行在一份声明中表示，所得款项将用于一般营运资金。此次资产转让完成后，银行的不良贷款率和拨备将大幅下降，提高效率。据悉，广州农商银行划转超百亿信贷资产已近一年时间。 2024年末，本行转让信贷资产包共计向广州市资产管理有限公司（以下简称“广州市资产管理”）转让全部债权人民币145.92亿元，作价人民币99.93亿元。广州农商行资产质量近年来持续承压，2025年中报显示不良贷款率增至1.98%。华夏时报记者10月10日联系该行询问本次资产转让的具体细节、预期结果以及后续经营策略，但目前尚未得到回复。广州农商银行公告称，拟转让资产包规模达189.28亿元，其中资本金149.78亿元、等值利息38.97亿元、法律费用5100万元、损害赔偿金2000万元。 2023年和2024年两个财年，该资产税前净亏损分别约为5.09亿元和10.6亿元分别是n。从产业布局、租赁和商务服务业来看，受让资产的主要构成为房地产、批发和零售，分别占受让资产本金总额的38.78%、20.46%和16.27%，占受让资产本金总额的75.51%。值得注意的是，这是广州农商银行近一年来首次贷款资产突破100亿元。 2024年11月，该行公告拟转让应收账款共计145.92亿元的一揽子资产，初步估算转让价格约为100亿元。同年12月31日，该行公告已完成转让，相关资产最终以共计99.93亿元出售给广州市资产管理公司。对于这一189.28亿元的大资产包，广州农商银行暂定最低转让价格约为近年完成122亿元。截至公告日，受让方尚未确定，但潜在受让方包括广州资管。此外，该银行表示，此次转账筹集的资金将用于为该银行的一般运营提供资金。资产转让后，银行不良贷款率和拨备将大幅下降，提高效率。 10月10日，记者就资产转让的具体细节、预期结果以及后续经营策略等问题向广州农商银行进行采访，但截至发稿，尚未得到回应。中国城市专家委员会副秘书长林先平告诉华夏时报记者，此次资产转让将对广州农商银行产生负面影响。多重积极影响。一是直接降低不良贷款率，减少不良贷款总额- 通过出售有问题的资产来履行贷款。二是减轻拨备积累压力，压缩风险资产规模。这将减少相应的减值准备并有助于释放收入。三是优化资本充足率，降低风险加权资产，释放资本空间。四是改善现金流，为业务拓展和风险防范管理提供资金。中期业绩承压，资产质量面临挑战。此次大规模资产转移的背景是广州农商银行近年来持续承压的资产质量。 2020年以来该行不良贷款率长期维持在较高水平。2020年至2024年不良贷款率分别为1.81%、1.83%、2.11%、1.87%和1.66%。同期准备金覆盖率分别为154.85%、167.04%、156.93%、164.63%和184.34%。迄今为止，我们已经取得了令人瞩目的成绩资产转移中的ts。广州农商行在2024年年报中表示，“大力鼓励处置存量风险资产，顺利完成资产转让项目，加大力度减少对外、大规模信贷操作……违约率降至近五年来最低水平。”他说，“我放弃了。”然而，这种改善势头无法持续。根据2025年中报，该行不良贷款率恢复至 1.98%，较2024年底增长0.32个百分点，回到近年来最高水平。拨备覆盖率为169.75%，较上年同期下降14.59个百分点。从这个意义上说，广州农商银行在中期报告中解释称，原因是外部环境复杂严峻，加上宏观经济停滞的影响。资产质量下降也影响着资本水平。截至 截至2025年6月，本行核心业务一级资本比率、一级资本比率和资本充足率分别为9.41%、10.88%和13.62%，均低于上年末。从业绩来看，上半年该行呈现“增收不增利”的态势。报告期内实现营业利润80.37亿元，较上年同期增长9.41%。但净利润为15.1亿元，同比下降11.21%。记者注意到，近年来，处理可疑资产已成为银行业应对风险挑战的普遍选择。 “从内部看，中小银行本身面临资本约束和盈利压力。不良资产占用大量资金和资本，影响银行资本充足率和盈利能力。要满足监管要求，实现可持续发展，银行必须不脱节。”不良资产，以释放资本并提高效率。对外，监管层对银行不良贷款率、银行不良贷款率、效率等方面都有严格监管。还需要考虑其他指标，银行必须解决不良资产以满足监管标准。 ”中关村物联网产业联盟副秘书长袁帅告诉华夏时报记者。他进一步表示，与传统的核销回收模式相比，通过与AMC合作进行批量转让，可以一次性打包出售大量不良资产，让银行能够快速回笼资金，转移风险敞口，提高清收效率。林健平也认为， 继续深化市场化改革，将鼓励更多市场主体从事不良贷款。资产处置为中小银行提供多元化、高效的风险解决方案。时间为应对风险压力，广州农商行在2025年半年度报告中还明确，将“加强不良资产处置，审查可疑资产管理办法，通过债务转让、核销、债务核销等措施，加快高风险资产的处置和回收”。
（编辑：加成健）
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